摘要：
今天接了一个网友咨询，他说自己浦发都协商好了，**就是不同意，怎么办？今天先不说**，来聊聊浦发这个协商分期是怎么回事。了解之后我才知道浦发的协商好了，欠款5w多，**个30%，分... 今天接了一个网友咨询，他说自己浦发都协商好了，**就是不同意，怎么办？今天先不说**，来聊聊浦发这个协商分期是怎么回事。
了解之后我才知道浦发的协商好了，欠款5w多，**个30%，分36期。
我问他分期有没有利息，额度是多少。
他说银行同意分期就没问清楚，我让他再打电话问清楚，分期是免息还是有息，额度4.5w，多的欠款是什么。
其实我心里知道，多的欠款是利息跟违约金，将近一万块，而36大概率只是账单有息分期，而不是停息。
20分钟后再给我回个电话，果然是**30%再账单分期36期，利息违约金一点没少，而且他已经同意了银行的分期，没法再进一步协商。
“停息挂账”这个概念，很多人都是在各种平台里知道的，自疫情以来，掩不住的泡沫戳破，很多人陷入了债务的漩涡里，有人以贷养贷，把债务养到无力承担；有人全面逾期爆发，被催收折磨得不**样。
该借的都借了，这时候就在网上来寻找解决方案，这时候看到各类大神的分享就觉得自己也可以。
但是你了解的停息挂账跟你所得到的结果不是那么回事，就像这个网友的浦发协商一样，不是停息，也没有得到一个很好的方案，30%也要东拼西凑到处借才能还上。
在我们跟银行协商的时候，首先要知道银行的分期政策的怎么样的，才能给自己争取到最佳，比如这个网友，一万多的利息违约金，如果先跟我说了，我会告诉他跟银行要求减免一部分，不说全免，在分期36期的前提下减免80%问题不大，**30%也是不需要的。
在协商的时候，我们跟银行实际上还是处于一个对等的地位，不是银行说了什么我们都得答应，当然我们也不能给银行做过分的要求，对持卡人跟银行之间会有一个平衡点。
在跟银行协商的过程中是可以砍价的，银行会问你每个月能还多少，比如5w，你按照60期去算，就跟银行说一个月能换800块左右，客服不会第一时间答应，会给你说，欠款这么多，每个月还几百块不现实。
这时候不要怂，坚持月还款这么多，每个月收入多少，各种支出多少，而且不想再次逾期，希望能分长一些。
浦发银行目前比较好说话，你坚持两下就给你按照60期的方案去申请，那么减免是什么时候申请呢？
就是在协商方案每个月的还款，是否减免违约金跟利息，目前很困难，把故事再讲一遍，基本就会给你减免一部分，自己心里有个数，不能把银行也逼得太狠。
在协商过程中，没有多少技巧，就是根据银行的政策去做我们合理的要求，并且给这个要求加上个合理的理由。
浦发银行拒绝协商还款怎么办?
先用户要弄清楚对方不同意的原因是什么，是不是双方解决方案未能达成一致。比如说有些用户希望可以直接只还本金，其他的利息、违约金、手续费等全部减免，然而这种要求很多银行是不会同意的。
其次如果用户有还款意愿银行直接拒绝，建议可以向银行总部或者是银***进行投诉。根据***管理新规来看，用户是可以和银行进行平等协商的，而最长延期分期可以达到60期，也就是5年。
当然了，在协商还款过程中，用户需要配合银行提供证明资料进行审核。比如说银行要查流水账单，要用户提供贫困证明等。用户要表明清楚自己的还款意愿和还款困难，多几次耐心和银行进行沟通，那么还是有希望的。
以上就是关于“***逾期了和银行协商不同意怎么办”的回答。总的来说，用户在进行协商时，最好提出的方案可行性要比较强，否则银行是很难同意的。另外还可以通过投诉的方式，由银***、银行总部介入干预达到预期想要的结果。
