摘要： 全国目前总负债人数约7.8亿人，负债100万及以上人数约3万人。逾期率相较于22年的40%，23年提升至42%，部分金融机构逾期率甚至高达60%以上。***逾期鉴于此，原本不被大众...

全国目前总负债人数约7.8亿人，负债100万及以上人数约3万人。逾期率相较于22年的40%，23年提升至42%，部分金融机构逾期率甚至高达60%以上。

***逾期

鉴于此，原本不被大众所熟知的逾期减免政策被挖了出来。虽然国家早有相关的**的逾期处理条文，但真正符合标准的人其实不多。例如下述三条：

第一条：如果银行自身原因导致个人***产生额外利息的，个人有权向银行要求减免这部分利息。（一般情况下很少会碰到因银行自身原因所导致的额外利息，当然总有例外。）

第二条：如果遭遇不可抗力因素或重大疾病等，可以主动向银行提供相关证明材料，申请利息减免。（例如遭遇自然灾害的、人身重大变故的原因，借款人非主观原因失去还款能力，银行是可以给予相应的减免政策的。）

第三条：如果还款日之前和银行达成停息挂账等协议的，但还款日当天程序自动扣款的，其产生的利息可以要求减免。（这部分稍微有些特殊，但不难理解。）

罚息可以酌情减免

***逾期以后会产生罚息和违约金，这个罚息和违约金是非常高的。罚息年化收益率为18%，违约金收应还金额的5%，一年将收入60%以上的违约金。这个违约金相当高了，这也是为什么持卡人担心***逾期，一旦***逾期违约金非常高，很多持卡人承受不起。因此，此时最好和银行协商，看是否有减免，一般协商以后都能得到一定程度的减免。

对于一时半会还不上***的人来说，避免逾期缓解***还款压力最好的办法就是分期还款。但分期还款需要收取一定的手续费。***逾期以后假如是因为今年经济问题导致的逾期是可以和银行协商免手续费的的，而且可以分更多期数。

逾期申请减免无息还款流程

1，找客服

大家要学会*****上的客服电话，可以跟他协商还款。有些客服是会告知你，协商还款的一些影响。那么你同意之后，当然大家这里是必须要同意的，毕竟你已经还不起了，也没必要在意这个征信。因为如果确定选择协商还款的话，征信是会受到影响的。

2，不要言听计从

到我们协商还款之后，会收另外一个客服专人接听。这时候客服会询问，协商还款是由什么原因引起？

可以说是因为疫情影响，或者是说自己之前创业失败，欠了十几万，再或者是说你在其他银行总共**有这么多欠款，现在压力过大，所以需要协商还款。

这个时候银行就会根据你一个要求，帮你制定一个协商还款的方案。

一般来说，一个方案都是有带利息的，所以大家一定要自己去亲手算一下。如果说是带利息的还款，那么各位就没必要同意了。

因为我们本来打电话寻求支援，肯定是想没利息的停息分期。这个时候就要如实告知你的一个原因，但是大家不能说，是因为提前消费导致还不上。如果银行听说了你是由于提前消费，它是也会怕你，后期还会还不上。

3，向银监会投诉

在告知原因后，如果银行说自己没有这个政策。那么我们就可以直接告诉他，我们已经向银监会咨询过了，你们银行是有这个政策的。由于我现在是非常困难的，所以说我也是有意愿还款的，非常需要你们的个性化制定政策的帮助。

这时候一般客服都会再次，帮你制定一个还款政策。如果运气好的话，就有可能协商成功，相对来说我们就减免了一些利息，只要还本金就可以了。

但是如果遇到一些不好讲话的客服，第一次协商不成功。那么就可以寻求二次支援，直接打电话向银监会去投诉。但是银监会的电话不是那么好打通的，有的人运气好可能一次就行了，运气不好可能要打好几天。

像有些人欠款10万8万的，如果你去债务重组律师所的话，他们会收取10%的费用以及500元的材料费。这笔费用大家可以琢磨一下，是自己消费还是给人家比较好，这就看你自己的选择的。

在打通银监会并且说明完，申请理由以及还款方案，获得银监会的授权后。下面就可以等着银行来给你打电话，与你协商还款的分期了。**分期基本上就是这么简单，而且基本上都是减免利息的。